Hipoteca para compra de local en Málaga
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Pasos para conseguir una Hipoteca para local
Te explicamos los pasos de nuestro método para conseguirte la mejor hipoteca para compra de local de Málaga:
- Asesoramiento financiero: elaboramos tu perfil para indicarte los requisitos y condiciones de la hipoteca.
- Presentar la hipoteca: presentamos tu hipoteca en diferentes entidades bancarias en tu nombre según tus necesidades.
- Negociación de las condiciones: Una vez tengamos respuesta de todos los bancos, negociamos directamente con cada uno para abaratar el tipo de interés y asegurarte las mejores condiciones.
- Escoge tu hipoteca: te serán presentadas y explicadas todas las ofertas de los bancos para que puedas escoger la hipoteca que quieras.
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Qué es una Hipoteca para compra de local
Las hipotecas no solo están pensadas para la compra de vivienda. En el mercado también encontramos préstamos para financiar la adquisición de un local comercial, que es uno de los activos inmobiliarios que ofrece más rentabilidad actualmente.
Sin embargo, sus características son diferentes a los de los préstamos sobre viviendas. Por ejemplo, los bancos establecen unos requisitos más exigentes al suponer una operación de mayor riesgo, lo que se traduce en unos plazos de amortización más cortos y un tipo de interés más alto. También es necesario contar con ahorros, ya que el porcentaje de financiación no suele superar el 70 % y conlleva una serie de gastos extra.
Cómo funciona una Hipoteca para local comercial
Lo primero que debemos tener en cuenta a la hora de hablar de hipotecas para locales comerciales es que, para los bancos, estos proyectos representan más riesgo que la compra de una vivienda. ¿Por qué? Porque entienden que, en caso de dificultades económicas, la hipoteca de un local comercial corre más riesgo de impago que la de una casa (de la que depende tener un sitio en donde vivir).
Con esta perspectiva, pedir una hipoteca para adquirir un local comercial va a implicar tener que hacer frente a condiciones menos favorables para el cliente, así como hacer frente a unos requisitos más exigentes por parte del banco a la hora de la concesión de la misma.
A la hora de solicitar una hipoteca para un local comercial, estas son las principales diferencias que vamos a encontrar con una hipoteca para una vivienda y que tendremos que tener en cuenta:
Plazos de amortización más cortos
Los plazos que nos va a ofrecer el banco para devolverle el dinero que nos presta van a ser más cortos. De media, la hipoteca de una vivienda se plantea para ser devuelta en unos 20-30 años, aproximadamente. En el caso de la hipoteca de un local comercial lo más habitual es que estemos hablando de un plazo de devolución de unos 15-20 años, aproximadamente.
Tipos de interés más elevados que en las hipotecas para viviendas
Otro factor que diferencia las hipotecas para locales de las hipotecas para viviendas son los intereses que vamos a tener que pagar por el préstamo. En general, serán más elevados, tanto en el caso de una hipoteca fija como de una variable.
Menor porcentaje de financiación
Actualmente casi ningún banco financia una hipoteca al 100%. En el caso de las viviendas, lo más habitual es que se financie hasta el 80% aproximadamente. Sin embargo, en el caso de las hipotecas para locales, este porcentaje se reduce hasta el 60-70% en la mayoría de los casos. En consecuencia, vamos a necesitar contar con mayor cantidad de ahorros iniciales si queremos adquirir el local.
Más gastos que debe asumir el cliente
La ley hipotecaria del 2019 redujo al mínimo los gastos que los clientes de los bancos deben pagar por la concesión de una hipoteca. Sin embargo, hay que tener en cuenta que estos gastos los asume el banco solo en el caso de las hipotecas destinadas a “uso doméstico”, algo que no sucede cuando vamos a comprar un local.
En consecuencia, otra de las principales diferencias entre las hipotecas para locales comerciales y las hipotecas para viviendas es que, las primeras, tienen muchos más gastos asociados. De este modo, el cliente deberá pagar gastos como el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), la notaría, gastos derivados del Registro de la Propiedad, y de la gestoría.
Requisitos para pedir una Hipoteca para local
Los requisitos para conseguir una hipoteca para local son más duros que para una hipoteca de vivienda, al tener menor plazo y menor porcentaje de financiación.
De esta forma el cliente deberá justificar mayores ingresos ya que la cuota será mayor y además deberá disponer de más cantidad de entrada ya que el banco financia entre un 50 y un 70% del valor de compra.
El resto de requisitos son los habituales en una hipoteca como solvencia, estabilidad laboral y tener capacidad para pagar la cuota mensual.
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