¿Es mejor una hipoteca fija o una hipoteca variable?
Claves para escoger entre una hipoteca fija y una hipoteca variable
Son muchas las dudas y preguntas que les surgen a las personas que se van a hipotecar por primera vez. Antes de elegir entre hipoteca fija o hipoteca variable te recomendamos que leas esto.
Una de las más repetida es: ¿hipoteca fija o variable?
Si das a elegir la mayoría escogerá hipoteca fija, aunque realmente no conocen las diferencias que hay entre una hipoteca y otra. Por desgracia, no existe una respuesta concreta a esta pregunta ya que dependerá del perfil del cliente.
Diferencias entre Hipoteca Fija y Variable
- Una hipoteca fija suele ser más alta que una variable, pero mantendrás siempre la misma cuota
- La hipoteca variable es más baja, aunque en caso de que suba el Euribor tu hipoteca también subirá
Lo más importante a la hora de contratar una hipoteca no es tanto si es a tipo fijo o a tipo variable.
Factores a tener en cuenta antes de decidirte entre fijo o variable
- El plazo: algunos bancos ponen mayor limitación de tiempo a las hipotecas a tipo fijo, por lo cual, si deseas contratar una hipoteca a 40 años pero el banco solo te da una hipoteca a 25 años si es a tipo fijo, deberás decidir que te conviene más.
- Tipo de interés: hay bancos que disponen de hipoteca a tipo fijo con un tipo de interés muy alto, haciendo la hipoteca muy poco atractiva para el cliente.
- Vinculaciones: las vinculaciones son esos productos paralelos que el banco te hace contratar para abaratar tu hipoteca. Domiciliar la nómina, la contratación de los seguros de vida y hogar, tarjetas de crédito y débito, planes de pensiones etc. Si para tener una buena hipoteca tienes que tener contratados muchos productos de este tipo, tienes que valorar hasta qué punto te conviene.
- Gastos de la hipoteca: con la nueva ley hipotecaria los bancos corren con la mayoría de los gastos de hipoteca. Aunque hay diferencias reales a la hora de contratar una hipoteca con un banco u otro. Alguno cobran comisión de apertura y otros no, algunos bancos corren con los gastos de la tasación y otros se los cargan al cliente, y algunas entidades te obligan a pagar varios años por adelantado de los seguros de vida y hogar, encareciendo sustancialmente la operación.
- Porcentaje de compra: si necesitas más del 80% de financiación pero tu banco te da una hipoteca a tipo fijo siempre que la hipoteca no supere el 80% de compra, tienes que elegir si te conviene más aportar más capital o quedarte con una hipoteca variable.
La hipoteca mixta frente a la fija y la variable
En los últimos años algunas entidades han incorporado a su oferta la hipoteca mixta.
La hipoteca mixta es una hipoteca en la que una parte es a tipo fijo y otra parte es a tipo variable. ING tiene una hipoteca mixta a un máximo de 40 años donde los primeros 10 años son a tipo fijo.
Uno de los beneficios de la hipoteca mixta es que te da tranquilidad de la hipoteca fija los primeros años.
Durante esos años tendrás la misma cuota y podrás ahorrar para cancelar hipoteca y así bajar la deuda para cuando pase a variable.
Si te has hipotecado para comprar una vivienda para invertir, la hipoteca mixta te puede interesar para tener mayor seguridad.
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Conclusiones
Lo más conveniente para decidirte si te conviene más una hipoteca fija o una hipoteca variable es que estudies y compares las diferentes opciones que tienes según tu perfil. Consigue una oferta de diferentes entidades bancarias y negocia personalmente las condiciones con todas ellas para conseguir las mejores condiciones.
Una vez tengas todas las posibilidades reales para poder estudiarlas, compara exhaustivamente las condiciones particulares de todas ellas para encontrar la hipoteca que mejor se adapte a ti. Y una cosa es cierta: una hipoteca fija aporta mucha más tranquilidad que una hipoteca variable.
Conocer por adelantado lo que vas a pagar durante toda la vida de la hipoteca te permite planificar tu economía con antelación y evitar sorpresas.
Además, una hipoteca a tipo fijo te permite aumentar tu capacidad de ahorro y cancelar tu hipoteca de manera anticipada.
La mayoría de los bancos ya no cobran intereses de cancelación anticipada parcial ni total, favoreciendo que los clientes se animen a pagar por adelantado las hipotecas.
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