Provisión de fondos para una hipoteca
¿Qué es la provisión de fondos para una hipoteca?
Es una provisión de capital que tiene que disponer el cliente que solicita la hipoteca para cubrir los gastos de compra y la parte proporcional de la compra que el banco no financia.
Básicamente es la parte que tiene que poner el comprador de sus ahorros personales para poder acceder la compra de la vivienda, el resto del dinero que falta lo aporta el banco con la hipoteca.
Ejemplo:
Compro un piso por 200.000 €
Los gastos de compra son 20.000 €
El banco nos financia 180.000 € (el 90%)
Nos faltan 40.000 € para comprar que deberemos aportarlo de nuestros ahorros
Esa cantidad, 40.000 €, corresponde a la provisión de fondos
¿En que consiste la provisión de fondos para una hipoteca?
Consiste en una cantidad económica que ha de aportar el comprador que solicita la hipoteca para cubrir los gastos de compra y el porcentaje de compra que el banco no financia.
La provisión de fondos comprende todos los gastos de compra como notario, registro, impuestos, tasaciones y todos los gastos inherentes a la compra.
Si además el banco no te concede el 100 % de hipoteca, sino el 80 ó el 90 %, la parte que el banco no te concede, deberás sumarla a la provisión de fondos para completarla.
Si esa provisión de fondos no se puede realizar la compraventa ni acceder a una hipoteca.
Por eso como ya hemos dicho, la provisión de fondos deberá estar en la cuenta del titular con anterioridad a la firma.
¿Cuánto es la provisión de fondos para una hipoteca?
Normalmente, la provisión corresponde al 30 % del valor de compra, ya que deberás cubrir el 10 % de gastos y el 20% del valor de la vivienda, ya que los bancos suelen conceder el 80 % del valor.
La provisión de fondos depende la cantidad que el banco te conceda de hipoteca. Los gastos de compraventa también depende del tipo de comprador y vivienda, pero ronda el 10% aproximadamente.
En caso de que el banco te conde el 100 % de hipoteca, la provisión de fondos será solo para los gastos.
Si te conceden el 90 ó el 80 %, deberás sumar a los gastos la parte proporcional que el banco no te concede.
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¿Cuándo te devuelven la provisión de fondos para una hipoteca?
Suele tardar entre 30 y 60 días desde la firma ante notario aunque es posible que este plazo se alargue. En tal caso deberás con tu entidad para reclamarla la devolución.
Dados que las provisiones de fondos no son exactas y son al alza, siempre sobra dinero y le corresponde al banco devolvérselo al cliente mediante ingreso en su cuenta.
¿Quién paga la provisión de fondos para la hipoteca?
El cliente que solicita la hipoteca.
¿Cómo funciona la provisión de fondos de una hipoteca?
El banco te informe con tiempo que cantidad deberás tener provisionada en la cuenta de manera previa para la firma de la hipoteca. Una vez firmado, el banco retendrá el importe para cubrir los gastos de compra y demás.
Una vez ha finalizado con toda la documentación y los pagos, deberá devolverle al cliente la cantidad sobrante y toda la documentación original, con las facturas correspondientes y los comprobantes de pago.