Hipoteca para autónomos en Málaga. Te conseguimos la mejor hipoteca para autónomos del mercado adaptada a tus condiciones y necesidades. Nuestros asesores negociarán por ti con todas las entidades bancarias para garantizarte las mejores condiciones.
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Pide ya tu asesoramiento financiero gratuito y uno de nuestros asesores te realizará un estudio personalizado para analizar tu perfil y te explicará con todo detalle los pasos y requisitos para acceder a una hipoteca para autónomos en Málaga.
Te aportaremos toda la información que necesitas sobre las hipotecas para autónomos y resolveremos todas tus dudas. Te asignaremos un asesor personal que gestionará tu hipoteca para autónomos de manera directa y te mantendrá informado en todo momento de la situación de tu operación.
Queremos que la compra de tu nueva vivienda sea un proceso agradable, sin sobresaltos y con todas las garantías. Por eso en Valoracasa Inmobiliaria tramitamos gratuitamente las hipotecas de nuestros clientes compradores que nos lo soliciten.
Nuestro objetivo es darte un servicio integral a todas tus necesidades durante el proceso de compra de tu vivienda y ayudarte en todo lo posible, con un trato cercano y transparente.
¿Cómo conseguir una Hipoteca para Autónomos?
Una vez que tenemos toda la documentación necesaria para tramitar una hipoteca y sabemos lo que necesitas, presentamos tu hipoteca en todas las entidades bancarias que se adapten a tu perfil. Nuestros asesores filtrarán el mercado para buscar las mejores condiciones. Te presentaremos varias ofertas para que puedas escoger la que más te guste y se adapte a tus necesidades.
Ahorra tiempo y dinero con nuestro servicio de gestión de hipotecas y déjalo en manos de profesionales.
Pasos para conseguir una Hipoteca siendo Autónomo
Te contamos los cuatro pasos para conseguirte la mejor hipoteca para autónomos del mercado
- Asesoramiento financiero para evaluar tus necesidades y tu perfil.
- Presentar la hipoteca en los bancos que previamente hemos filtrado.
- Negociar con los bancos cada condición de las hipotecas para asegurarte las mejores.
- Te presentamos todas las ofertas para que puedas escoger tu hipoteca a medida.
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Conseguir Hipoteca para Autónomos en Málaga
Pide ya tu cita con nuestro departamento financiero y consulta sin coste ni compromiso todos los requisitos y condiciones que necesitas para acceder a una hipoteca autónomos. Nuestro asesor negociará directamente con los bancos para conseguirte una hipoteca autónomos según las condiciones que necesitas:
- Plazo
- Tipo de interés
- Gastos de compra
- Gastos de hipoteca
- Vinculaciones
- Cuota
- Capacidad de endeudamiento
Requisitos para conseguir una Hipoteca para Autónomos en Málaga
Los requisitos para conseguir una hipoteca siendo autónomo son las mismas que para el resto de perfiles. El banco solicita solvencia económica y que el autónomo tenga capacidad de devolver el importe devuelto más los intereses.
Para ello el autónomo tendrá que demostrar mediante la documentación que le solicite el banco que su capacidad de pago es buena. Deberá entregar los cuatro últimos trimestres de IVA e IRPF, además de la declaración de la renta y todo lo necesario para el banco.
Además deberá acreditar que dispone del ahorro necesario para cubrir lo que el banco no financia. A más porcentaje de compra solicite el autónomo, más cara será la hipoteca e implicará requisitos más exigentes.
Cualquier persona que quiere contratar una hipoteca, ya trabaje por su cuenta o para otros, tiene que cumplir los requisitos mínimos del banco.
Si eres autónomo, además, el banco te exigirá reunir unas condiciones adicionales para asegurarse de que eres solvente. Estos son los requisitos que debes cumplir sí o sí:
- Unos ingresos estables a lo largo del tiempo. El banco estará más dispuesto a aprobar tu solicitud si ve que tu facturación como autónomo es constante a lo largo de un par de años.
- Tu negocio debe tener un mínimo de dos años de antigüedad. Llevar ese tiempo desempeñando tu actividad laboral demostrará que tu negocio es viable.
- Cuantas menos deudas tengas, mejor. Otro punto que el banco revisará con lupa es tu nivel de endeudamiento. Para que te concedan una hipoteca, su cuota y la de tus otros créditos vigentes no deben superar el 35% de tus ingresos mensuales netos.
- Tu historial crediticio debe estar libre de impagos. Ningún banco concede financiación a los autónomos que tienen deudas impagadas con sus proveedores, con Hacienda, con la Seguridad Social o con otras entidades bancarias.
- Necesitas tener ahorrado el 30% del precio de la casa. Por norma general, los bancos no financian más del 80% de la compra. Por lo tanto, necesitarás dinero para pagar el 20% restante más el 10% adicional que representan los gastos asociados a la compraventa (impuestos, notaría, registro y gestoría).
¿Qué documentación necesita un Autónomo para pedir una Hipoteca?
Los bancos, lógicamente, no se fiarán solo de tu palabra. Tienes que entregar una serie de documentos para demostrar que cumples los requisitos que hemos apuntado en el apartado anterior. La mayoría de las entidades te pedirán lo siguiente:
- Un dossier informativo sobre tu actividad laboral. Al banco le vendrá bien contar con un resumen del funcionamiento de tu negocio. Ahí puedes indicar a qué te dedicas, qué relación tienes con tus clientes, cuál es la historia pasada y presente de tu actividad y qué proyectos tienes para el futuro. En otras palabras: una especie de Currículum Vitae de tu negocio y de ti como su dueño.
- Tu última declaración del IRPF. Así la entidad podrá revisar tu información fiscal para saber cuánto dinero ingresas. Puede que te pidan las de años anteriores, así que no está de más tenerlas preparadas por si acaso.
- Los modelos trimestrales del IVA y del IRPF del último año. El banco los necesita para conocer la información contable de tu negocio.
- El informe de tu vida laboral. Es un documento de la Seguridad Social en el que aparece tu trayectoria profesional y la antigüedad del negocio.
- Extractos de los movimientos de tus cuentas (personales y de tu negocio) durante los últimos seis meses. Se suelen pedir para comprobar cuánto dinero ingresas y cuánto pagas regularmente a tus proveedores o a otras entidades financieras.
Además, el banco accederá a la Central de la Información del Banco de España (CIRBE) y a ficheros de morosos como ASNEF o RAI para comprobar que no tienes deudas impagadas.
Pedir Hipoteca para Autónomos
Si cumples todos los requisitos y tienes la documentación preparada, ya estás listo para solicitar financiación. Como verás, los pasos son los mismos tanto si trabajas por tu cuenta como si eres asalariado:
- Ponte en contacto con un banco y plantea tu caso. El gestor de la entidad hará un análisis preliminar para determinar si puedes acceder a una hipoteca o no. Si cree que la operación es viable, te explicará cuáles son las condiciones que el banco suele ofrecer a autónomos como tú. Puedes aprovechar este momento para negociar mejoras: un interés más bajo, menos comisiones, etc.
- Entrega la documentación que te pidan y tasa la vivienda que quieres comprar con una tasadora homologada por el Banco de España. Tu gestor mandará los documentos y el informe de tasación al Departamento de Análisis del banco, que estudiará tu perfil y decidirá si se te concede la hipoteca o no (y con qué condiciones).
- Estudia la oferta personalizada que te hace el banco. Tendrás que leer detenidamente la FEIN, que es un documento en el que aparecen todas las condiciones de tu futura hipoteca.
- Acepta la oferta si estás conforme con las condiciones y acuerda una fecha con el banco para formalizar la hipoteca ante el notario que tú elijas.
- Acude a la notaría. Tendrás que visitarla dos días: uno para recibir asesoramiento gratuito sobre tu futuro préstamo y otro más para firmar la escritura.
Condiciones de una Hipoteca para Autónomos
No exageramos si decimos que los autónomos sois uno de los colectivos laborales más maltratados de España: los bancos suelen ofreceros peores condiciones de financiación, Hacienda controla férreamente vuestras cuentas, muchos clientes os pagan a 30 o a 60 días… Como somos conscientes de todas las dificultades por las que pasas al trabajar por tu cuenta, queremos ayudarte a conseguir tu hipoteca.
Ahí van tres consejos que aumentarán tus probabilidades de acceder a buenas hipotecas para autónomos:
- Si puedes, pide la hipoteca junto a una persona asalariada. Por ejemplo, con tu pareja. Así tendrás muchas más opciones de que el banco apruebe la solicitud y te ofrezca unas buenas condiciones.
- Vende bien tu negocio para que el banco se lleve una buena primera impresión. Ten preparados todos los documentos que demuestran que tu negocio es viable y, si tienes clientes importantes, no te cortes a la hora de comentarlo.
- Si tu perfil es bueno, hazte valer. Pide financiación a tantos bancos como puedas y ponlos a competir para quedarse contigo. Así tendrás más opciones de conseguir unas condiciones mejores que las que ofrecen inicialmente.
- Plantéate encargar la solicitud de tu hipoteca a un nuestro departamento financiero. TRÁMITAMOS TU HIPOTECA GRATIS SI COMPRAS CON NOSOTROS
Hipoteca para autónomos ¿Qué es y cómo funciona?
Hipoteca para autónomos en Málaga ¿Qué es? ¿Cómo funciona? Ventajas y desventajas ¿Qué bancos tienen hipoteca para autónomos? ¿Cuál es la mejor? ¿Cómo solicitar una hipoteca para autónomos?
En España hay más de 3,3 millones de autónomos; es decir, en lugar de trabajar por cuenta ajena tienen su propia empresa o negocio. A pesar de que tienen más complicado conseguir financiación para comprar una casa, es una misión posible. Repasamos las claves de las hipotecas para autónomos, los requisitos que suelen pedir los bancos y qué documentación hay que presentar.
Cuando vamos a solicitar una hipoteca, una de las primeras cosas que el banco nos va a pedir es un contrato de trabajo y su correspondiente nómina. Sin embargo, en el caso de los autónomos (personas que trabajan por cuenta propia), no existe ni contrato de trabajo ni nómina fija, ya que los ingresos dependen de la actividad que se realice cada mes.
En otras palabras, los autónomos no van a tener un salario fijo todos los meses, y eso es algo que, en principio, puede ser percibido por los bancos como un elemento de mayor riesgo a la hora de conceder una hipoteca.
Sin embargo, esto no significa que los autónomos no puedan acceder a una hipoteca. Simplemente, van a tener que demostrar a la entidad bancaria que cuentan con la solvencia económica necesaria como para asegurarle que pueden hacer frente al préstamo sin problemas.
Lo máximo que un cliente puede solicitar, y siempre según sus condiciones, es el 100% del valor de compra, teniendo el cliente que abonar los gastos de compra.
En caso de no disponer para los gastos, el cliente puede solicitar un préstamo personal.
Ventajas y Desventajas de una Hipoteca para Autónomos
La hipoteca para autónomos, como todas las hipotecas, tiene sus ventajas y desventajas con respecto a otras hipotecas.
Ventajas:
- Si tienes buen perfil, puedes conseguir excelentes condiciones.
Desventajas:
- Mayor dificultad: los bancos ponen más filtros y complicaciones
- Vinculaciones: el banco suele obligar al cliente a contratar más vinculaciones que en el resto.
Hipotecas para Autónomos por más del 80 %
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